保险业布局新市民金融服务 产品创新亟待加快

 银保监会、中国人民银行近日发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》。针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接，因地制宜强化产品和服务创新，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。

　　面对三亿新市民金融服务的蓝海，保险业应当如何发力？专家认为，新市民的保险保障涵盖人身、财产、责任和信用四大类风险保障需求。但从目前来看，还没有专门仅针对新市民的保险产品，产品和服务普遍缺乏针对性，未来行业还有很多值得探索的空间。不仅要加快产品创新，提供保险保障服务，也需要重视通过保险对新市民进行增信支持。

　　保险业聚焦新市民创业就业

　　近年来，保险业聚焦新市民创业就业等金融需求，积极打造特色化金融服务方案，发展适合新市民职业特点的雇主责任险、意外险等业务，提高新市民创业就业保障水平，助力农业转移人口增收安居，推动加快市民化进程。

　　平安产险有关负责人介绍，“店家宝”就是其中的代表之一，是平安产险针对个体工商户群体推出的一款保险产品。该产品可为被保险人因火灾爆炸、自然灾害等造成的店内财产损失进行理赔，也为被保险人的员工及家庭成员提供人身意外保障。值得一提的是，假如投保店铺经营期间发生意外事故，导致的第三者人身伤亡或财产损失，“店家宝”也将给予理赔。

　　“理赔时效是小微企业主最关心的问题之一。”上述负责人说，平安产险针对小微企业主推出了理赔升级服务，包括“快、易、免”三个方面，可以全面帮助小微企业快速理赔、便捷理赔。对于一万元以下的案件，在企业宝APP上提交材料后，最快1天就能到账，而且理赔进度可以实时查看。

　　加快针对性保险产品创新

　　从概念上说，新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体。包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等，目前约有三亿人。

　　在对外经贸大学保险学院教授王国军看来，对新市民而言，其保障需求涵盖人身、财产、责任和信用四大类风险保障需求。

　　随着我国工业化、城镇化和农业现代化进程的深入推进，数以亿计农村人口通过就业、就学等方式转入城镇，融入当地成为新市民。“十四五”期间，农业转移人口市民化加快，常住人口城镇化率将提高到65%。新市民进入城市后，对住房贷款、创业贷款等金融服务有着强烈的需求。

　　而目前的保险产品，包括意外伤害保险、定期寿险、健康保险、养老年金保险，以及车险、家庭财产保险、雇主责任险和职业责任保险、消费信用保险、商业短期信用保险等，还不能完全覆盖新市民新增的金融需求。

　　王国军表示，从目前来看，市场上还没有专门仅针对新市民的保险产品，产品和服务普遍缺乏针对性，未来行业还有很多值得创新探索的空间。

　　注重为新市民进行增信支持

　　值得重视的是，目前新市民金融的发展也存在一些问题。在国海证券分析师夏磊看来，不少新市民收入不稳定，缺乏抵押物，容易被传统金融服务忽视。一方面，新市民多采取灵活就业，没有稳定的工作岗位，平均在一个岗位的工作时长只有半年，很难提供稳定的收入证明，个人信用信息缺乏，授信研究困难。另一方面，一些新市民由于本地资产（房产、车产）不足，缺少有效抵押物，并不属于传统金融机构“优质客群”。

　　业内人士建议，保险机构在提供保障服务的同时，也需要重视通过保险对新市民进行增信支持。