银行业金融机构整体经营稳健 继续夯实中小银行稳健运营基础

     近日，人民银行发布《中国金融稳定报告（2021）》（以下简称《报告》），对2020年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。《报告》指出，当前我国防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段性成果，金融风险整体收敛、总体可控。

　　针对4400家银行业金融机构，人民银行在今年第二季度开展央行金融机构评级，评级结果显示银行业风险总体可控。不过，中小银行的风险压力值得关注。

　　银行业整体经营稳健向好

　　今年第二季度央行金融机构评级结果显示，4400家银行业金融机构中，3978家参评机构处于安全边界内，资产占比98.6%。由此可见，我国银行业金融机构整体经营稳健，风险总体可控。近日，上市银行披露的上半年业绩报告也显示，银行经营业绩向好，资产质量不断改善。

　　稳中向好的国内经济环境是银行稳健经营的基础。光大银行分析师周茂华在接受《金融时报》记者采访时表示，由于国内疫情防控到位并实施精准有效的政策“组合拳”，国内生产生活稳步恢复，叠加加快不良资产处置和计提拨备，银行业经营环境改善，风险总体可控。

　　防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段性成果，也是银行业稳健运营的大背景。《报告》指出，当前我国系统性金融风险上升势头得到遏制，金融业脱实向虚、盲目扩张态势得到根本扭转，金融风险整体收敛、总体可控，金融业平稳健康发展，为有效应对新冠肺炎疫情冲击、全面建成小康社会创造了良好的金融环境。

　　谈及银行业如何继续守住防风险底线，周茂华表示，一方面，监管部门应持续完善系统性金融风险防控体系，包括健全宏观审慎管理与微观监管总体框架、补齐监管制度短板、压实市场主体责任等；另一方面，服务实体经济是防范金融风险的根本举措，商业银行应主动聚焦主责主业，引导资源精准流向小微企业、制造业、科技创新等重点领域和薄弱环节。

　　关注中小银行风险压力

　　得益于前期一系列防风险和深化改革措施，目前我国中小银行经营绩效改善，风险抵御能力明显增强，在支持地方经济和中小微企业方面发挥了重要作用。但同时，部分中小银行的弊端和缺陷也逐渐暴露，比如发展定位模糊、盲目扩张异地业务、业务结构较为单一等。

　　央行金融机构评级结果指出，大型银行评级结果较好，部分农村中小金融机构存在一定风险。其中，农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）和村镇银行风险最高，高风险机构数量分别为271家和122家，数量占全部高风险机构的93%。此外，压力测试结果显示，30家大中型银行整体资本充足水平较高，且有较强的信贷风险抵御能力，总体运行稳健。而中小银行对整体信贷资产质量恶化的抵御能力较弱。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，未来一段时间，中小银行面临多重风险挑战，既有疫情、经济下行压力加大、中小企业经营困难等宏观经济因素，也有自身经营管理能力不强、公司治理不规范等内部因素。

　　国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，当前亟须深化中小银行改革，将改革与中小银行的资本补充相结合，在夯实中小银行风险抵补能力的同时，进一步完善银行公司治理、优化经营机制、提升竞争能力，为地方中小银行经营效率提升、实现长期可持续发展奠定更为良好的基础。

　　多渠道加快补充中小银行资本

　　夯实资本对于提高银行支持实体经济和防控风险能力具有重要意义。疫情冲击下中小银行盈利水平和资产质量有所下滑，补充资本的紧迫性进一步上升。在这一背景下，多渠道加快补充中小银行资本被《报告》重点提及。

　　“近年来，由于经济和监管环境变化、行业竞争加剧、加大不良处置等因素，部分中小银行补充资本压力明显上升，资本金不足制约了部分银行业务发展，也削弱了抗风险能力。”周茂华表示，对于部分中小银行来说，补充资本的紧迫性凸显。

　　2020年以来，随着资本补充渠道不断拓宽，中小银行加速“补血”。《报告》指出，2020年，财政部安排2000亿元专项债券额度，支持20个地区的中小银行补充资本；80家中小银行永续债和二级资本债合计发行规模超过2000亿元，发行主体不断扩容。另外，多家银行通过直接融资方式补充资本，如厦门银行、重庆银行、齐鲁银行、瑞丰银行、上海农商银行在A股首发上市募资17.7亿元、37.6亿元、24.55亿元、12.26亿元、85.84亿元。

　　部分中小银行资质相对较差或经验不足，难以通过市场化方式发行资本补充工具。对此，《报告》指出，下一步，要进一步完善银行补充资本的市场环境和配套政策，支持地方政府在下达的额度内依法依规发行专项债券补充资本，指导支持中小银行用好用足现有市场化渠道，探索开发创新型资本补充工具，健全可持续的资本补充体制机制。