专家热议金融服务实体经济：加大对区域协调和乡村振兴支持力度

　　“宏观政策要做好跨周期调节，做好政策衔接。要继续加大对制造业、中小微企业、科技创新、普惠金融、绿色金融等重点领域和薄弱环节的结构性支持力度，提振市场主体信心。”中国民生银行首席研究员温彬表示。

　　重视对区域协调发展的支持

　　当前，我国部分地区经济下行与金融问题相互交织，经济金融循环不畅，信贷增长较为缓慢。为促进区域协调发展，需要有针对性地采取措施，因地制宜增加信贷增长缓慢地区的信贷投放，畅通经济金融良性循环。

　　此前，人民银行发布《2021年第二季度中国货币政策执行报告》提出，实施好信贷增长缓慢省份的再贷款政策，帮助实现区域协调发展。

　　对此，邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《金融时报》记者采访时表示：“对于银行业来说，要充分利用再贷款政策释放的低成本资金，加大对区域协调发展的支持。”他同时强调，银行也要做好当地行业和客户的调研工作，支持信贷增长缓慢省份的优质行业和优质企业发展。

　　“银行业应着力优化当地融资生态体系，提升信贷服务的意愿和能力。”无锡数字经济研究院执行院长吴琦表示，应着力优化当地的融资生态体系，推动政策性银行、商业银行、农村信用社、村镇银行等协调发展、互为补充，形成多层次、广覆盖、竞争适度的融资生态体系。

　　吴琦还建议，应鼓励金融机构创新体制，向信贷增长缓慢省份延伸服务、拓展功能，通过绩效考核、内部授权、资源配置等方式，对当地的不良贷款比率实行差异化考核，适当提高不良贷款容忍度，适当调增信贷计划；结合当地产业特征和融资需求，创新金融产品和抵押担保服务，运用多种资本市场金融工具，丰富当地金融产品和服务，扩大金融服务覆盖面和渗透率。

　　值得关注的是，如何利用多层次资本市场加大融资支持力度亟待破题。“金融供给侧结构性改革的核心之一就是提高直接融资占比，这需要充分发挥多层次资本市场的作用。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，目前，我国在资本市场改革方面做了大量工作，通过相关制度的不断完善、监管的逐步强化、注册制改革的全面推进、新三板转板等，使多层次资本市场趋于完善，给不同类型的企业提供全方位、多层次的直接融资市场支持。

　　巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接

　　在我国打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会后，巩固拓展脱贫攻坚成果、接续推动脱贫地区发展和乡村全面振兴成为当前乃至整个“十四五”时期的重点工作。而推进乡村振兴、对新型农业经营主体加大支持力度，是金融服务需重点发力的方向。

　　善用金融科技是关键。“目前，农村地区在一定程度上还存在着金融服务网点布局不足的问题，这主要应通过强化金融科技手段来弥补。要充分运用大数据、人工智能等对产品和服务进行创新，利用金融科技，提升服务效能。”招联金融首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时说。

　　董希淼建议，一方面，要拓展金融服务触达“三农”的广度和深度，提升普惠金融可得性；另一方面，要促进金融产品批量化、标准化，不断降低运营成本，提升普惠金融可持续性。“对中央和地方政府来说，重要的是加强金融基础设施建设，通过加强农村征信体系和小微担保体系建设，积极优化县域乃至村域数字金融服务生态，尤其是地方政府要建设好区域大数据平台，赋能金融机构。”董希淼认为。

　　当前，家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织等新型农业经营主体已逐步成为保障农民稳定增收、农产品有效供给、农业转型升级的重要力量。做好新型农业经营主体金融服务，对于巩固拓展脱贫攻坚成果、助力乡村全面振兴和农业农村现代化、构建新发展格局具有重要意义。

　　5月25日，人民银行联合六部门共同发布《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》，强调银行业金融机构要为符合条件的新型农业经营主体提供免担保的信用贷款支持，针对不同类型新型农业经营主体的特点，研究制定差异化信用贷款政策。

　　“农村地区同样需要构建和完善多层次信贷市场体系。大中小银行要明确自己的不同定位。政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、农村商业银行和农信社等银行机构，要打破各自为政的局面，以开发包容的理念，逐步构建整体协同、分工明晰的服务网络。”董希淼说。

　　优化机构内部资源配置和政策安排

　　如何使金融服务更具有效性？《2021年第二季度中国货币政策执行报告》指出，督促金融机构优化内部资源配置和政策安排，强化金融科技手段运用，不断提升中小微企业服务能力，加快形成敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制。

　　“银行业可以通过金融科技手段，服务小微企业的支付结算、投资理财等金融服务需求，通过发展线上信贷产品为小微企业提供信贷金融服务。”娄飞鹏表示。

　　“过去一段时间，银行通过金融科技手段，实现了批量式获客，并沿着产业链供应链方向打造经营平台。在未来，银行业可以继续围绕中小微企业需求特征，运用金融科技手段去构建全新服务模式和场景，从而实现更为精准的客户画像、更为精准的风险防控和让成本更加高效且低廉等目标。”曾刚对《金融时报》记者如是说。

　　而要形成敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，则需要从财税政策、货币政策、监管政策等多方面入手，创造更好的政策和制度环境。“金融机构应优化激励约束机制，将尽职免责、容错纠错等原则落到实处，让基层机构和客户经理敢贷、能贷、愿贷。”董希淼建议，要积极推动大型银行与中小银行、传统银行与互联网银行、金融机构与科技公司深度合作。同时，减少大型银行下沉服务可能产生的“掐尖现象”和“挤出效应”，防止对大型银行的激励政策措施“误伤”中小银行。