提升中小微企业金融服务能力 信用信息共享不能设壁垒

    近期，中国人民银行发布《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》，要求着力完善融资服务和配套机制，尤其是要加快中小微企业信用信息共享。

　　众所周知，信用信息对于借款人来说至关重要，因为它直接影响三件事：借款人能否借到钱、能借到多少钱、能以什么样的价格借到钱。

　　因此，不论大中型企业还是小微企业，其自身的信用信息如果能被金融机构充分掌握，那么无疑将大幅提升其融资便利度。

　　但需要注意的是，相较于大中型企业，小微企业更加急迫地需要信用信息。究其原因，一方面，大中型企业往往有充足的抵押物、质押物来增加信用，如个人房产、厂房、上市公司股票等；另一方面，大中型企业的经营管理往往更加规范，财务报表合规明晰，且大多经过了市场的长期淬炼，金融机构认为其出现违约的风险较低，更愿意向其放款。

　　反观小微企业，一方面，自身缺乏足额的抵押物、质押物，很多都是初创型企业、轻资产企业；另一方面，自身经营尚在起步期，各项管理仍有待规范，金融机构甚至不能确定其是否能熬过“三年生死期”，放款时自然会有诸多顾虑。

　　此时，信用信息的重要性便凸显出来。实际上，针对小微企业抵质押物不足问题，监管层早已多次发文，要求金融机构加大对小微企业的信用贷款支持力度。但发放信用贷款的前提是金融机构拥有该企业足够的信用信息，信息从哪里来？多部门共享便成为必然。

　　值得肯定的是，经过近几年的积极推进，信用信息共享已取得了阶段性成果。以浙江省为例，浙江银保监局已联合省发改委、省大数据局等部门，积极建设“浙江省金融综合服务平台”，该平台通过数据服务模式，目前已与市场监督、法院、税务、公安、环保等54个省级部门实现了数据共享对接。

　　通过信用数据共享，银行能够更准确、更全面地获取、运用有效信息，进而实现在线、智能审批授信，有效缓解了银企之间的信息不对称，让银行更加“敢贷”“能贷”。

　　下一步，各金融监管部门、金融机构应继续形成合力，加强与工信、科技、市场监管、税务、海关等部门沟通协作，推动相关数据通过地方征信平台对银行业金融机构共享，鼓励建立优质中小微企业信息库。

　　此外，笔者在调研采访时发现，全国仍有部分地区存在较严重的“设壁垒”行为，个别部门、企业出于自身利益考量不愿共享信息，或即便共享也要“收费”，将自己掌握的信息变成了做生意的资本。笔者认为，接下来，除涉及国家机密、商业机密等特殊信息无法共享之外，其余能够便利企业融资的信用信息应逐步、有序开放，切莫因一己之私损害社会效益。